Vermögensaufbau und Altersvorsorge mit Immobilien
Vermögensaufbau und Altersvorsorge mit Immobilien
Alle gängigen Modelle verständlich erklärt.
Alles was Sie wissen über die Immobilienverrentung wissen sollten.
Für viele ältere Menschen ist es ein langgehegter Wunsch, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und gleichzeitig in ihrer vertrauten Umgebung zu bleiben. Die Immobilienverrentung bzw. Immobilienrente kann eine Lösung bieten, jedoch erscheint dieses Thema für Laien oft recht komplex. Dieser Umstand hindert viele Eigentümer daran eine fundierte Entscheidung zu treffen, ob die Verrentung Ihrer Immobilie sinnvoll ist und welches Modell am besten zu Ihren Wünschen und Anforderungen passt. Darüber hinaus bietet die Immobilienliquidität Eigentümern unter 65 Jahren die Möglichkeit liquide Mittel frei zu machen und weiterhin in der Immobilie zu verbleiben.
In diesem einführenden Artikel erhalten Sie einen ersten Überblick über die gebräuchlichsten Verfahren der Immobilienverrentung.
Was genau ist eine Immobilienverrentung bzw. Immobilienrente ?
Die Immobilienverrentung ermöglicht es Eigentümern das Immobilienvermögen in verfügbare Barmittel umzuwandeln und gleichzeitig in den eigenen vier Wänden wohnen zu bleiben und Ihren Lebensabend unbeschwert zu genießen. Die Verrentung wird oft auch als Immobilienrente bezeichnet. Die Auszahlung kann, je nach Wunsch als Einmalbetrag oder als Rente ausgezahlt werden. Auch eine Kombination aus beiden ist möglich.
Was ist die Immobilien Liquidität ?
Die Immobilienliquidität bietet Eigentümern unter 65 Jahren die Möglichkeit die Liquidität der Immobilie zu nutzen und weiterhin wohnen zu bleiben.
Die Immobilienverrentung & Immobilienrente durch Nießbrauch
Bei der Immobilienverrentung mittels Nießbrauchvertrag verkauft der Eigentümer seine Immobilie und erhält gleichzeitig ein Nießbrauchrecht, das im Grundbuch eingetragen wird. Das Nießbrauchrecht kann entweder für einen bestimmten Zeitraum oder Lebenslang vereinbart werden. Es kann auch als unentgeltliches oder entgeltliches Nießbrauchrecht gestaltet werden. Letzteres führt zu einer höheren Auszahlung beim Verkauf der Immobilie.
Das Nießbrauchrecht ermöglicht es dem Begünstigten, die Immobilie weiterhin zu bewohnen und davon wirtschaftlich zu profitieren. Im Gegensatz zum Wohnrecht umfasst das Nießbrauchrecht auch die Möglichkeit, Mieteinnahmen zu generieren. Der Verkäufer bleibt als wirtschaftlicher Eigentümer der Immobilie erhalten und trägt daher weiterhin die Verantwortung für die Instandhaltung des Objekts. Ein Vorteil besteht darin, dass es nur wenige Schnittstellen zwischen dem Nießbraucher und dem Käufer gibt, und der Verkäufer weiterhin die Kontrolle über die Immobilie behält.
Die Berechnung des Nießbrauch:
Die Berechnung des Nießbrauchwerts basiert auf dem Wert der Immobilie sowie der Lebenserwartung oder der festgelegten Befristung.
Im zweiten Schritt erfolgt die Bestimmung des Nießbrauchwerts. Dabei wird unter Berücksichtigung des aktuellen Zinsniveaus die jährliche Miete ermittelt. Dieser Wert wird mit der Lebenserwartung oder der vereinbarten Befristung multipliziert, um den Gesamtwert des Nießbrauchs zu erhalten. Nachdem die Immobilie mit diesem Recht belastet wurde, wird der Wert des Nießbrauchs vom Gesamtwert abgezogen.
Durch diese Berechnungen wird der finanzielle Wert des Nießbrauchs ermittelt und als Grundlage für die Vereinbarungen und Zahlungen im Rahmen der Immobilienverrentung genutzt.
Vor- und Nachteile des Nießbrauch:
+
Grundbucheintrag
+
Immobilie darf vermietet werden
+
Hohe Entscheidungsgewalt
-
Übernahme vom Sanierungs- und Renovierungskosten
Die Immobilienverrentung & Immobilienrente durch Wohnrecht
Das Wohnrecht ist ein im Grundbuch verankertes Recht, eine Immobilie entweder ganz oder in bestimmten Teilen zu bewohnen. Ähnlich wie beim Nießbrauchrecht kann das Wohnrecht zeitlich begrenzt oder lebenslang vereinbart werden. Es kann auch als unentgeltliches oder entgeltliches Wohnrecht ausgeübt werden, wobei letzteres zu einer höheren Auszahlung beim Verkauf der Immobilie führt.
Ein großer Vorteil des Wohnrechts besteht darin, dass es dem Verkäufer im Vergleich zur Rückanmietung eine hohe Sicherheit bietet und gleichzeitig das Sanierungsrisiko entfällt. Die laufenden Kosten werden entsprechend einem Mietvertrag aufgeteilt. Dadurch liegen die Instandhaltungs-, Sanierungs- und Verwaltungskosten beim Käufer. Dies führt zu einer Reduzierung der laufenden Kosten und eliminiert das Sanierungsrisiko für den Verkäufer.
Die Berechnung des Wohnrecht:
Die Berechnung des Wohnrechts basiert auf dem Wert der Immobilie sowie der Lebenserwartung oder der festgelegten Befristung.
Im zweiten Schritt erfolgt die Bestimmung des Wohnrechtswerts. Dabei wird unter Berücksichtigung des aktuellen Zinsniveaus die jährliche Miete ermittelt. Dieser Wert wird mit der Lebenserwartung oder der vereinbarten Befristung multipliziert, um den Gesamtwert des Wohnrechts zu erhalten. Nachdem die Immobilie mit diesem Recht belastet wurde, wird der Wert des Wohnrechts vom Gesamtwert abgezogen.
Durch diese Berechnungen wird der finanzielle Wert des Wohnrechts ermittelt und als Grundlage für die Vereinbarungen und Zahlungen im Rahmen des Wohnrechts genutzt.
Vor- und Nachteile des Nießbrauch:
+
Grundbucheintrag
+
Kein Sanierungsrisiko
+
Geringeres Hausgeld
-
Keine Möglichkeit der Vermietung
So können Sie Ihr Heimvermögen nutzen
Ausgleich bei Scheidung
Geldvermögen zur freien Nutzung
Erbschaften
Anschlussfinanzierungstilgung
Schuldentilgung
Erhöhung der Lebensqualität
Pflege und Gesundheit
Wünsche erfüllen
Investitionen
Die Immobilienverrentung & Immobilienrente mit Leibrente
Die Immobilienverrentung in Form eines Verkaufs gegen Leibrente ermöglicht es Senioren, ihr Eigenheim zu verkaufen und den Kaufpreis in Form einer regelmäßigen Rente zu erhalten. Trotz des Verkaufs können sie weiterhin in der Immobilie wohnen und behalten ein im Grundbuch eingetragenes Wohnrecht für das Objekt. Dieses Wohnrecht bleibt normalerweise bis zum Tod des Verkäufers bestehen. Die Höhe der Rentenzahlungen hängt vom Wert der Immobilie und dem Alter des Verkäufers zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Es gibt verschiedene Arten von Leibrenten, die sich in ihren vertraglichen Vereinbarungen stark unterscheiden können.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Verrentung auch Risiken mit sich bringen kann. Es besteht das Risiko, dass der Käufer im Laufe der Zeit Zahlungsschwierigkeiten bekommt, was möglicherweise zu einer Rückabwicklung des Vertrags führen kann. Dies kann emotional und zeitlich sehr belastend sein.
Eine gute Alternative zur klassischen Leibrente ist die Sofortrente. Bei dieser Variante zahlt der Käufer den Kaufpreis sofort in einer Summe aus. Anschließend kann der Verkaufserlös ganz oder teilweise in eine Sofortrente umgewandelt werden. Diese Option bietet den Vorteil einer sofortigen Auszahlung und reduziert das Risiko von Zahlungsschwierigkeiten des Käufers über die Zeit.
Die Immobilienverrentung durch Rückanmietung | Rückmietkauf
Eine weitere gängige Form der Verrentung, die von Maklern und Banken verwendet wird, ist die Rückanmietung, oft auch als Sale and Lease Back bezeichnet. Bei diesem Konzept verkauft der Eigentümer seine Immobilie und bleibt als Mieter in ihr. Bei der Gestaltung dieses Konstrukts ist es wichtig, dass die Mietvereinbarung notariell abgeschlossen wird und die Möglichkeit einer Eigenbedarfskündigung ausdrücklich ausgeschlossen wird. Es wird auch empfohlen, eine Mietstaffel zu vereinbaren, um unvorhergesehenen Mieterhöhungen vorzubeugen und Planungssicherheit zu gewährleisten.
Der Vorteil der Rückanmietung besteht in der hohen Auszahlungssumme und der Flexibilität, da der Mietvertrag einseitig durch den Mieter unter Einhaltung der gesetzlichen Kündigungsfristen gekündigt werden kann. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dieses Modell aufgrund des fehlenden Grundbucheintrags in bestimmten Konstellationen erhebliche Risiken mit sich bringen kann.
Vor- und Nachteile der Rückanmietung:
+
Hohe Auszahlungsumme
+
Hohe Flexibilität
-
Monatliche Belastung
-
Kein Grundbucheintrag
Wer sind die Käufer einer Immobilienverrentung & Immobilienrente ?
Bei der Immobilienverrentung sind die Käufer in den meisten Fällen private Investoren, die oft eine Verbindung zur Region der zu verkaufenden Immobilie haben. Es ist ratsam, dass potenzielle Käufer darauf eingehen, da auch nach dem Verkauf oder der Verrentung eine Geschäftsbeziehung mit möglichen Überschneidungspunkten besteht. Im Vergleich zu einem herkömmlichen Immobilienverkauf bieten professionelle Unternehmen und Stiftungen ebenfalls eine Option. Insbesondere bei Unternehmen kann dies den Vorteil einer schnellen und diskreten Abwicklung bieten, was den gesamten Prozess erleichtern kann.
Fazit zur Immobilienverrentung & Immobilienrente:
Die Immobilienverrentung bietet vielfältige Möglichkeiten, um die finanzielle Situation und Lebensqualität zu verbessern. Angesichts der Vielzahl an Optionen ist es wichtig, gut informiert zu sein und alle Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen. Die individuellen Rahmenbedingungen, einschließlich Rechten und Pflichten, sollten den persönlichen Wünschen entsprechen. Daher ist eine fachkundige und maßgeschneiderte Beratung von großer Bedeutung. Unsere Experten im Bereich der Immobilienverrentung und Liquidität verfügen über das erforderliche Know-how, um Sie bestmöglich zu unterstützen. Vereinbaren Sie noch heute einen unverbindlichen Beratungstermin, um Ihre Optionen zu besprechen. Falls Sie sich vorab weiter informieren möchten, senden wir Ihnen gerne unser elektronisches Infopaket zu.
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Ziel des Infopaket ist es, Ihnen einen Überblick der Modelle zu verschaffen und die rechtliche Seite leicht und verständlich darzustellen. Es werden sowohl Rechte- und Pflichten, wie auch Vor- und Nachteile der jeweiligen Modelle behandelt.
Das Infopaket beinhaltet einen Leitfaden, einen Vergleich zwischen den möglichen Modellen und eine Checkliste.
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